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二順位房貸的銀行審核：利率與額度誰為主
二順位房貸的銀行審核：利率與額度誰為主
在現今多樣化的貸款市場中，二順位房貸作為一種特殊的房屋貸款選擇，逐漸受到許多借款人的關注。這類貸款通常是用來為借款人提供額外資金，協助他們在資金短缺的情況下達成各種財務目標。然而，二胎房貸的利率和額度在銀行審核過程中，究竟是以哪一項為主呢？本文將深入探討二胎房貸，並解析其利率及額度的影響因素。
1. 二胎房貸是什麼？
，顧名思義，是指在借款人已經擁有一筆房屋貸款（即一順位房貸）的基礎上，再向銀行申請的第二筆房貸。此類貸款通常被稱為房屋二胎，主要用於提供現金流，以滿足借款人的個人需求，例如裝修、教育或投資。由於涉及多重貸款，銀行在進行二順位房貸的審核時會特別謹慎，並會根據借款人的負擔能力以及房產的評估價值來進行評估。
2. 二胎房貸利率
利率一般會高於一順位房貸的利率，因為銀行在發放二順位房貸時所承擔的風險相對較高。這主要是因為在借款人無法償還貸款的情況下，二順位房貸的回收排名會在一順位房貸之後。因此，銀行會根據該借款人的信用評分、現有負債以及市場環境等因素來設定相應的貸款利率。了解銀行房貸利率的變動，有助於借款人在申請二胎房貸時作出明智的決策。
3. 二胎房貸額度
二胎房貸的額度通常取決於借款人現有房產的價值及其一順位房貸的餘額。銀行會根據房屋的評估價值及貸款比例，計算出可供借款的最高額度。此外，借款人的還款能力、收入狀況及其他財務指標也會對額度有所影響。進行銀行增貸時，通常需提供相應的財務證明文件，以證明其還款能力，銀行會綜合考量這些因素來決定最終的房屋增貸額度。 綜合以上，二胎房貸的銀行審核過程中，利率與額度相輔相成，兩者皆對最終貸款結果有著重要影響。借款人在選擇二順位房貸時，應充分理解相關條件，以便作出最適合自己的財務決策。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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